珠海华润银行诉讼缠身忙讨债营收失速资产减值损失暴增

4月9日,珠海华润银行股份有限公司(以下简称“华润银行”)公告披露在全国银行间债券市场成功发行30亿元专项金融债券,募集资金全部专项用于发放小型微型企业贷款。

与此同时,上海新世纪资信评估投资服务有限公司(以下简称“新世纪评级”)发布了《华润银行信用评级报告》(以下简称《评级报告》),披露了华润银行未经审计的2019年财务数据,其对华润银行的主体信用等级为AAA。

从收入结构看,该行仍以利息净收入为主。2016-2019年,该行利息净收入占营业收入的比例分别为75.88%、85.70%、84.95%和85.46%,利息净收入的营收占比连续三年超84%。

时代商学院研究发现,尽管华润银行2019年业绩保持增长态势,但营收增速却骤降近12个百分点,次级类和可疑类不良贷款余额大增。此外,近年来华润银行的司法风险大增,仅2019年的法律诉讼数量就高达238宗,案由多是金融借款合同纠纷,华润银行为原告。

可以看出,近年来华润银行营收增速波动较大,2019年的营收增速较2018年下降了11.8个百分点。

其中,2016年末、2017年末、2018年末、2019年末,华润银行次级类贷款余额分别为2.58亿元、2.1亿元、10.15亿元、11.89亿元;可疑类贷款余额分别为7.42亿元、7.53亿元、3.18亿元、5.24亿元。

天眼查显示,2016-2020年,华润银行的法律诉讼裁判文书数量分别为13宗、43宗、92宗、238宗、30宗,呈逐年增长态势,尤其是2019年暴增至238宗,且案由多是金融借款合同纠纷,华润银行为原告。

时代商学院认为,华润银行的次级类和可疑类的不良贷款余额增长较快,关注类贷款余额也显著提升,在宏观经济环境和区域金融环境短期内难以显著改善的情况下,该行未来信贷资产质量面临一定的下行压力。在风险管理水平方面,其仍存一定的短板,亟须努力练好风控基本功,改善银行资产质量和调整资产结构,以增强自身抗风险能力。

另外据湖北日报消息:春暖花开日,武汉重启时。从4月8日零时起,武汉解除离汉离鄂通道管控措施。网友:真是个好日子!刚好4月8日武汉解封,真是个神奇又神圣的日子!

菲律宾《菲律宾星报》专栏作家李天荣说,中国政府采取的措施体现出了果断与效率,通过延长假期和减少群众聚集等手段,有效减缓了病毒传播蔓延,为各国疫情防控树立了榜样。

华润银行位于广东省珠海市,前身为珠海市商业银行股份有限公司,由珠海市11家城市信用合作社改制设立,是珠海市唯一一家具有一级法人资格的银行机构。2010年1月,华润股份有限公司(即华润集团)和珠海市政府对珠海市商业银行成功实施战略重组,2011年更名为华润银行。目前,华润股份是华润银行第一大股东,持股70.28%。

具体来看,五级贷款分类中,近年来次级类、可疑类贷款(两者均属不良贷款)余额增长迅猛。

时代商学院还调查发现,近年来华润银行的金融借款合同违约风险大增。

二、资产减值损失猛增

法国巴黎第八大学教授皮埃尔·皮卡尔说,中国政府采取的“封城”等措施是空前的,而且果断有效,也为其他国家防控疫情赢得了宝贵时间。中国多次强调公共卫生安全是人类面临的共同挑战,积极与包括法国在内其他国家合作,推动国际社会携手应对公共卫生危机。

埃及国家规划研究所教授、外事委员会成员赫芭·贾迈勒表示,中国在国内疫情并未结束、防控压力依然很大的情况下,积极向有需要的国家伸出援手。在全球经济受到疫情严重冲击的时候,相信中国经济将率先恢复,未来中国将在全球化中发挥更重要作用。

此外,关注类贷款的增幅也不容小觑,同期关注类贷款余额分别为7.33亿元、8.58亿元、12.16亿元、15.41亿元。

可以看出,2018年和2019年,华润银行的次级类贷款余额呈爆发性增长态势,2018年较2017年同比增长3.83倍,2019年末的规模已是2017年末的5.66倍。而2019年可疑类贷款余额较2018年增加了2.06亿元,同比增长26.73%,飙升至2017年最高峰的7成规模。关注类贷款余额则逐年增长,2019年末的规模是2016年末的2.1倍。

值得一提的是,2019年金贵银业(002716.SZ)被曝债务违约,华润银行牵涉其中。今年1月,华润银行向其提起诉讼,追讨2.61亿元贷款本金及利息。

白俄罗斯国家科学院院长弗拉基米尔·古萨科夫说,中国采取果断措施阻断病毒传播途径,与各国分享信息,推动开展国际合作。中国以实际行动证明了科学防治、综合施策的重要性,为各国抗击疫情树立了榜样。

印度尼西亚外交政策协会创始人迪诺·帕蒂指出,中国在遏制疫情并逐步恢复生产的同时,积极通过举行远程视频交流会等不同形式帮助其他国家抗疫。事实证明,任何国家都不可能单独遏制疫情,全球合作是唯一正确选择。

其年报、三季报和《评级报告》数据显示,2016-2019年,华润银行第四季度的净利润分别为2.12亿元、2.53亿元、0.026亿元、1.51亿元。

对比已披露2019年年报的上市城商行,该年,长沙银行(601577.SH)、青岛银行(002948.SZ)、郑州银行(002936.SZ)的利息净收入占营业总收入的比重分别为72.15%、71.19%、66.6%。与同行相比,华润银行高度依赖传统存贷差业务,营收结构过于单一,在体现综合化和多元化经营水平的非息业务方面发展缓慢。

塞尔维亚军事医学院流行病学研究所副所长热利科·亚德拉宁表示,中国为推动抗击疫情国际合作作出了具体而生动表率,“在共同的敌人面前,冲锋陷阵的人值得尊重。一些塞尔维亚民众把自己在社交媒体的头像上加了用中国国旗做成的爱心,就是很好的例证”。(参与记者:魏忠杰、李佳、徐永春、郑昕、袁梦晨、章建华、李碧念、梁辉、石中玉)

其中备受关注的是,2019年上市公司金贵银业发生债务危机,今年1月4日,华润银行对金贵银业及实控人曹永贵等人提起法律诉讼,向法院申请财产保全措施,要求其偿还2.61亿元贷款本金及利息。

近年来,由于宏观经济仍处于下行周期,加之产业转型压力持续上升,中小企业经营难度加大,华润银行面临的信贷风险管理压力有所上升。

具体来看,2016-2019年,华润银行的手续费及佣金净收入分别为7.04亿元、5.85亿元、4.96亿元、4.05亿元,营收占比分别为19.03%、15.96%、10.21%、6.92%,呈逐年下降态势。此外,在投资收益方面,华润银行的表现也不尽如人意,业务收入极度不稳定。2016-2019年,该行的投资收益分别为1.54亿元、-0.6亿元、1.6亿元、4.15亿元,营收占比分别为4.16%、-1.63%、3.29%、7.08%。

李克强指出,面对国内外经济下行压力,中国政府坚持深化改革开放的决心不会变,欢迎外国企业扩大对华投资与合作的承诺不会变,将继续建设市场化、法治化、国际化的营商环境,对各类所有制企业、内外资企业一视同仁。欢迎世界各国企业抓住中国扩大开放带来的机遇,更好实现互利共赢。

作为华润集团旗下的控股银行,华润银行缘何频频卷入官司漩涡?

4月10日,时代商学院就上述问题向华润银行发函询问,但截至本报告发布,仍未获回复。

需要注意的是,华润银行第四季度的业绩波动颇为剧烈。

令人诧异的是,2018年第四季度华润银行实现营业收入13.06亿元,但净利润却不到300万元。尽管2019年第四季度净利润有所回升,但仍远低于2016年同期业绩。

2016-2019年末,华润银行的不良贷款余额分别为14.03亿元、13.58亿元、16.30亿元和19.20亿元,不良贷款规模呈较快增长态势。

需要注意的是,2016-2019年,华润银行计提资产减值损失金额分别为6.4亿元、4.63亿元、12.9亿元、17.59亿元,其中贷款减值准备计提分别为5.57亿元、3.2亿元、12.6亿元和13.81亿元。

华润银行业绩缘何波动如此之大?4月10日,时代商学院就此向华润银行发函询问,但截至发稿未获对方回应。

新世纪评级发布的《评级报告》显示,2016-2019年,华润银行分别实现营业收入37.01亿元、36.65亿元、48.56亿元和58.6亿元,近三年同比增速分别为-0.96%、32.48%和20.68%。

老挝国立大学中国研究中心主任西提赛·赛亚冯说,中国在疫情防控方面的举措为各国提供了可资借鉴的经验,如动员人民正确认知并全员参与防控,健全卫生和社会福利体系,重视医卫设备生产研发和人力资源培养,善用电子商务和教育平台,发展后勤物流体系等。